Разработихме цялостна политика за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма („Политиката“), основана на риска, за нашия уебсайт с цел да поддържаме възможно най-високо съответствие с приложимите закони и регулации, свързани с борбата с изпирането на пари. Политиката очертава принципите и минималните стандарти на вътрешния AML контрол, които трябва да се спазват от Компанията, за да се намалят рисковете от репутационни, регулаторни, правни и финансови загуби.

Мисия на Политиката

Този документ има за цел да очертае политиките и процедурите на Компанията за борба с изпирането на пари, за да се гарантира, че:

• Законовите и регулаторни задължения за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма се спазват, като се предприемат активни действия за минимизиране на риска услугите на Компанията да бъдат използвани с цел изпиране на приходи от престъпна дейност или финансиране на тероризъм.
• Компанията не влиза в отношения и не поддържа съществуващи взаимоотношения с лица, чието поведение поражда съмнение за участие в незаконни дейности. Ще се стремим да прекратим всяко взаимоотношение, при което поведението дава на Компанията разумно основание да вярва или подозира участие в незаконни дейности.
• Всяко такова прекратяване ще следва докладване на съмненията и впоследствие ще бъде извършено съвместно със съответните органи и в съответствие със съответните регулации, за да се избегне риск за Компанията.
• Компанията спазва задълженията по приложимото национално и международно законодателство и регулации, включително препоръките на Financial Action Task Force (FATF), директивите на ЕС и други приложими закони и регулации за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Компанията е ангажирана с високи стандарти за съответствие с изискванията за борба с изпирането на пари и изисква от ръководството и служителите да спазват тези стандарти, за да предотвратят използването на нейните продукти за изпиране на пари/финансиране на тероризъм.

Определения за изпиране на пари

Изпирането на пари се дефинира като:

1.Превръщането или прехвърлянето на имущество, знаейки че това имущество произхожда от престъпна дейност или от участие в такава дейност, с цел прикриване или замаскиране на незаконния произход на имуществото или подпомагане на лице, което участва в извършването на такава дейност, да избегне правните последици от своите действия;

2.Прикриването или замаскирането на истинската същност, източник, местоположение, разпореждане, движение, права върху или собствеността на имущество, знаейки че това имущество произхожда от престъпна дейност или от участие в такава дейност;

3.Придобиването, притежанието или използването на имущество, знаейки в момента на получаването му, че то произхожда от престъпна дейност или от участие в такава дейност;

4.Участието в, съучастието, опитите за извършване и подпомагането, улесняването и консултирането при извършването на което и да е от действията, посочени в точки 1, 2 и 3;

Често се разграничават три етапа на изпиране на пари:

• Въвеждане – физическото въвеждане на пари в брой или други активи, произхождащи от престъпна дейност.
• Слоене – отделянето на незаконните приходи от техния източник чрез серия от транзакции, предназначени да скрият произхода на средствата.
• Интеграция – придаване на привидна легитимност на незаконно придобито богатство чрез повторното въвеждане на средствата в икономиката под формата на привидно лични транзакции. Въпреки това дори обикновеното притежание на престъпно имущество може да представлява нарушение. Престъпното имущество се дефинира като имущество, което е или представлява облага на лице от престъпно поведение, когато предполагаемият извършител знае или подозира това.

Подход, основан на риска

Подходът, основан на риска, признава че рисковете от изпиране на пари, пред които е изправен всеки сектор и всяко задължено лице, са различни и позволява ресурсите да бъдат инвестирани и прилагани там, където са най-необходими. Подходът, основан на риска, предвижда прилагането на проверки, които са пропорционални на оценения риск. Основата на този подход е оценката на риска, която трябва да се извършва на различни етапи от дейността на задълженото лице. Тази оценка позволява на задълженото лице да идентифицира своите уязвимости и рисковете от изпиране на пари, на които е изложено.

KYC процедура

Процедурите „Познай своя клиент“ се прилагат за постигане на следните цели:

• Позволяване на регистрация само на легитимни клиенти (т.е. изключване от регистрация на следните категории: непълнолетни лица, санкционирани лица или играчи от санкционирани държави нямат право да регистрират игрови акаунт).
• Изграждане на рисков профил, свързан с клиента.
• Потвърждаване, че клиентите са тези, за които се представят.
• Наблюдение на клиентските акаунти и транзакции за незаконни дейности.
• Блокиране на дублиращи се акаунти.
• Идентифициране на възможни PEP & клиенти от държави, определени като имащи значителни нива на корупция или друга престъпна дейност.

Съгласно регулациите за борба с изпирането на пари, използваме три етапа на проверки за надлежна проверка, в зависимост от риска, транзакцията и типа клиент:

SDD — опростена надлежна проверка се използва в случаи на изключително нискорискови транзакции, които не достигат необходимите прагове.

CDD — надлежна проверка на клиента е стандартът за проверки за надлежна проверка, използван в повечето случаи за верификация и идентификация.

EDD — разширена надлежна проверка се използва за високорискови клиенти, големи транзакции или специални случаи.

Отделно и в допълнение към горното, във всички случаи потребителите трябва да завършат пълния KYC процес, преди да инициират първото си теглене във фиатна валута, независимо от сумата. Освен това KYC е задължителен, когато потребителят направи обща сума на депозитите за целия период, надвишаваща EUR 5,000, или опита или извърши транзакция, която се счита за подозрителна.

По време на този процес потребителят трябва да въведе някои основни данни за себе си и след това да качи:

Копие на документ за самоличност със снимка, издаден от държавен орган (в някои случаи лице и гръб, в зависимост от документа)

Селфи на самия него, държащ документа за самоличност

Банково извлечение/сметка за комунални услуги

Насоки за процеса KYC

1) Доказателство за самоличност

a. Наличен е подпис

b. Държавата не е една от следните ограничени държави.

c. Пълното име съвпада с името на клиента

d. Документът не изтича през следващите 3 месеца

e. Притежателят е над 18 години

2) Доказателство за адрес

a. Банково извлечение или сметка за комунални услуги

b. Държавата не е една от следните ограничени държави.

c. Пълното име съвпада с името на клиента и е същото като в документа за самоличност.

d. Дата на издаване: през последните 3 месеца

3) Селфи с документ за самоличност

a. Притежателят е същият като в документа за самоличност по-горе

b. Документът за самоличност е същият като в „1“. Уверете се, че снимката/номерът на документа са същите

Бележки относно „KYC процеса“

1) Когато KYC процесът е неуспешен, причината се документира и в системата се създава тикет за поддръжка. Номерът на тикета заедно с обяснение се комуникира обратно към потребителя.

2) След като всички необходими документи са при нас, акаунтът се одобрява.

Разширена надлежна проверка (EDD)

В случаите, когато играчи, продукти или транзакции се считат за по-висок риск, трябва да се прилагат процедури за Разширена надлежна проверка (EDD). Следните събития трябва да задействат EDD 5 процедурите:

• Играчът е PEP (политически изложено лице) или става PEP след установяване на бизнес отношения с Компанията.
• Дублиращи се IP адреси.
• Промяна на IP адреси.
• Държава на произход, свързана с по-високо ниво на измами с кредитни карти.
• Опити за създаване на множество акаунти.
• Опит за теглене на средства без използването им за игра (теглене без извършване на залози или стартиране на игрова сесия).
• Внезапни промени в активността на акаунта.
• Регистрираната държава не е част от белия списък на FATF или е друга държава, свързана с по-висок риск от изпиране на пари, финансиране на тероризъм и разпространение, както и държави с високи нива на корупция или друга престъпна дейност.
• Забележими промени в игровите модели на клиента, например когато клиентът извършва транзакции със значително по-голям обем в сравнение с обичайните му транзакции.
• Клиентът извършва транзакции, които изглеждат несъразмерни спрямо неговото богатство, известни доходи или финансово състояние.
• Размерът и честотата на транзакциите пораждат съмнения. Внезапни промени в активността на акаунта, например рязко увеличение на обема на транзакциите.
• Компанията има съмнения относно точността или адекватността на предварително получените данни за идентификация на клиента.

Разширена проверка за надлежна проверка (EDD) ще се прилага автоматично за всички големи тегления във фиатна валута, надвишаващи EUR 10,000.

За всеки акаунт, определен като високорисков, ще се извършва засилен текущ мониторинг на бизнес отношенията.

В ситуации, когато се изисква EDD проверка, клиентът трябва също да предостави:

• Банково извлечение (не по-старо от 3 месеца).
• Доказателство за произхода на средствата.
• Потвърждение на платежния метод (ако е необходимо).

Ако клиентът не предостави тези документи в рамките на 30 дни, игровият акаунт ще бъде блокиран за всички транзакции. Акаунтът може също да бъде временно спрян (достъпът до акаунта временно ограничен) до предоставяне на изисканите документи в зависимост от съответното ниво на риск.

Други EDD мерки, прилагани от Компанията в зависимост от определеното ниво на риск:

• Получаване на допълнителна информация за клиента (напр. професия, обем и активи, информация от публични бази данни, интернет и др.) и по-често актуализиране на идентификационните данни на клиента.
• Получаване на необходимата подробна информация и обяснения относно източника на средства или източника на богатство на клиента.
• Получаване на одобрение от висшето ръководство за започване, прекратяване или продължаване на бизнес отношенията.
• Провеждане на засилен мониторинг на бизнес отношенията чрез увеличаване на броя и честотата на прилаганите проверки и избор на модели на транзакции, които изискват допълнително разглеждане.

Мониторинг

Извършваме ръчна проверка на тегленията на клиентите. Всяко подозрително теглене води до Разширена надлежна проверка и замразяване на акаунта на клиента. Разширената надлежна проверка включва i) получаване на допълнителна информация за клиента (напр. професия, обем и активи, информация от публични бази данни, интернет и др.); ii) получаване на информация за източника на средства или източника на богатство на клиента; iii) получаване на одобрение от висшето ръководство за започване или продължаване на бизнес отношенията.

Извършваме текущ и редовен мониторинг на потенциално рисковото въвеждане на средства от клиентите. В случай на подозрително въвеждане на средства акаунтът и средствата на клиента се замразяват и се извършва разширена надлежна проверка.

Рискови профили

Разработваме рискови профили, за да определим категориите клиенти, които излагат Компанията на по-висок риск. Високорисковите клиенти включват: клиенти от държави, които не разполагат с адекватни AML системи, клиенти от държави, подложени на санкции, ембарго или подобни мерки, наложени от ООН, клиенти от държави с високи нива на корупция или друга престъпна дейност, клиенти от държави или географски райони, идентифицирани като предоставящи финансиране или подкрепа за терористични дейности, или в които действат обозначени терористични организации.

Подозрителни транзакции

Съществуват редица събития, които могат да породят съмнения за изпиране на пари и изискват допълнително разглеждане. Следните са изброени по-долу (но не се ограничават до):

• Клиентът не съдейства при извършването на надлежна проверка на клиента.
• Клиентът се опитва да регистрира повече от един акаунт в същия уебсайт.
• Клиентът депозира значителни суми по време на една сесия чрез множество платежни методи.
• Клиентът депозира средства значително над необходимото за поддържане на обичайните му модели на залагане.
• Клиентът прави малки залози, въпреки че има значителни депозити, последвани от искане за теглене, надвишаващо печалбите.
• Клиентът прави чести депозити и заявки за теглене без разумно обяснение.
• Забележими промени в игровите модели на клиента, например когато клиентът извършва транзакции със значително по-голям обем в сравнение с обичайните му транзакции.
• Клиентът прави запитвания относно възможността за прехвърляне на средства между акаунти (уебсайтове), принадлежащи към един и същ игров лиценз.
• Клиентът извършва транзакции, които изглеждат несъразмерни спрямо неговото богатство, известни доходи или финансово състояние.
• Клиентът се опитва да прехвърли средства към акаунта на друг клиент или към банкова сметка на трето лице.
• Клиентът проявява подозрително поведение при игра на игри, които се считат за високорискови.
• Изкуствено разделяне на теглене, за да се остане „под радара“.
• Необяснен или неясен източник на богатство, напр. студент, който играе с големи суми, чийто произход не може да бъде незабавно установен.
• Внезапни промени в активността на акаунта, напр. обемът на транзакциите рязко се увеличава.

Съхранение на записи

Съхраняваме за период от най-малко 5 (пет) години всички записи, получени чрез мерките за надлежна проверка, както и документацията, свързана с нашите отношения с клиентите и транзакциите на клиентите, както и кореспонденцията с клиентите.

Тази информация може да бъде изискана своевременно от регулаторните органи. Документите, както е посочено, трябва да се съхраняват за 5 години от датата на транзакцията или датата на завършване на всяка свързана транзакция. Информацията за надлежна проверка на клиента или нейни копия също трябва да се съхраняват за минимум 5 години от датата, на която съответното лице престане да бъде регистриран клиент или от датата на последната активност на клиента. Тези записи могат да се съхраняват в документален или електронен формат.